Entendiendo los Planes de Medicare Partes A, B, C, D y Medigap

Medicare es el programa federal de seguro médico creado en 1965 para garantizar que los estadounidenses mayores tengan una cobertura confiable después de su edad laboral. Medicare es un seguro para personas de 65 años o más, así como para personas más jóvenes con ciertas discapacidades, enfermedad renal en etapa terminal o ELA (esclerosis lateral amiotrófica).

Aunque la mayoría de las personas entiende que Medicare es un tipo de seguro médico, es posible que no estén familiarizadas en cómo funciona realmente la cobertura. A medida que se acerca a los 65 años, es recomendable comenzar a informarse más sobre Medicare para poder inscribirse en el momento oportuno con las opciones que mejor se adapten a sus circunstancias.

¿Qué es Medicare?

Este programa hizo posible que los adultos mayores de 65 años tuvieran acceso a un seguro médico, ya que la mayoría se había jubilado y había perdido el seguro proporcionado por sus trabajos. Medicare se creó inicialmente con la Parte A, que cubre los servicios hospitalarios, y la Parte B, que cubre los servicios médicos. Aunque el programa ha evolucionado bastante desde 1965, su base como un plan de seguro accesible y integral sigue siendo sólida.

¿Quién califica para Medicare?

Las personas de 65 años o más califican para Medicare. El Período de Inscripción Inicial comienza tres meses antes del mes en que la persona cumple 65 años y termina tres meses después de su mes de cumpleaños. Este período de siete meses es el plazo para inscribirse en Medicare y comenzar a recibir beneficios, ya sea el primer día del mes de su cumpleaños o el primer día del mes siguiente a la inscripción.

Las personas menores de 65 años también pueden calificar para Medicare si tienen ciertas discapacidades. Quienes reciben pagos por discapacidad del Seguro Social pueden inscribirse en Medicare. Además, las personas con enfermedad renal en etapa terminal que requieren diálisis y/o un trasplante de riñón, o aquellas con esclerosis lateral amiotrófica (ELA), son elegibles para Medicare.

El propósito y los beneficios de Medicare

El propósito de Medicare es garantizar que las personas mayores, jubiladas o con discapacidades en los Estados Unidos tengan acceso a atención médica de calidad a un costo accesible. Como los beneficios de seguro médico suelen formar parte del paquete laboral, muchas personas pierden ese seguro al jubilarse. Medicare es el plan de seguro que puede reemplazar esas prestaciones laborales.

El beneficio de Medicare es que las personas mayores pueden acudir a sus médicos, ir al hospital cuando lo necesiten y obtener sus medicamentos sin tener que pagar el precio total de su bolsillo. Dado que parte del costo de Medicare ya se ha cubierto a través de impuestos, los planes suelen ser gratuitos o de bajo costo para la mayoría de las personas que califican.

Al inscribirse en Medicare, usted tendrá varias opciones además de los planes básicos. Estas opciones pueden tener un costo adicional, pero también ofrecen beneficios adicionales que no están incluidos en el Medicare original. Algunos de estos beneficios son: servicios de audición, cuidado dental y visual, membresías en gimnasios y otros servicios relacionados con la salud. Medicare ha evolucionado para ofrecer una gama completa de opciones que se ajustan al presupuesto y a las prioridades de salud de cada persona.

Entendiendo la Parte A de Medicare (Seguro Hospitalario)

La Parte A de Medicare forma parte del Medicare Original y proporciona seguro hospitalario. Cuando una persona con Medicare ingresa en un hospital, la Parte A es el seguro que utilizará.

¿Qué cubre la Parte A de Medicare?

La Parte A de Medicare cubre las hospitalizaciones, así como el tiempo que pase en un centro de enfermería especializada si se prescribe después de la hospitalización. También puede cubrir ciertos cuidados de hospicio y servicios de salud en el hogar, dependiendo de las circunstancias.

Requisitos y proceso de inscripción

Las personas que ya han comenzado a recibir beneficios del Seguro Social se inscriben automáticamente en la Parte A de Medicare y no necesitan hacer nada para empezar. Quienes aún no se hayan inscrito deben llamar al 1-800-772-1213. La inscripción puede realizarse durante los 3 meses antes del mes en que cumple 65 años, o durante los 3 meses posteriores a su mes de cumpleaños número 65.

Cualquier persona que haya trabajado al menos 10 años en los Estados Unidos califica para la Parte A de Medicare sin tener que pagar una prima mensual. La prima mensual es de $285 o $518 para quienes no cumplen con este requisito de trabajo. Además, existen deducibles y copagos que deberán pagar de su propio bolsillo cada vez que sean admitidos en el hospital. Estos montos cambian cada año.

Entendiendo la Parte B de Medicare (Seguro Médico)

La Parte B de Medicare también forma parte del Medicare Original, pero cubre la atención médica estándar. Este es el seguro que se utiliza para consultas médicas y otros servicios que no forman parte del cuidado hospitalario como paciente internado.

¿Qué cubre la Parte B de Medicare?

La Parte B de Medicare cubre visitas al médico, atención médica ambulatoria, servicios de fisioterapeutas y terapeutas ocupacionales, algunos cuidados de salud en el hogar y ciertos equipos médicos. Esta cobertura solo cubre servicios que sean médicamente necesarios.

Diferencias entre la Parte A y la Parte B de Medicare

Dado que son las dos partes originales de Medicare, tal como se diseñó en 1965, las Partes A y B siempre han cubierto aspectos completamente diferentes de la atención médica. A veces, los pacientes no saben con certeza qué parte de Medicare cubre el servicio que necesita, pero los proveedores de atención médica están familiarizados con el sistema y saben cómo manejar el papeleo correctamente.

Por ejemplo, si una persona necesita pasar la noche en el hospital, pero no ser ingresado esto seguiría estando incluido en la atención ambulatoria y se aplicara la Parte B de Medicare. O bien, si a alguien se le realizan radiografías o análisis de laboratorio durante una hospitalización se necesitarán ambas partes A y B.

Requisitos y costos de inscripción

La Parte B de Medicare no tiene inscripción automática. Las personas deben inscribirse durante un período de inscripción cercano a su cumpleaños número 65, y deberán pagar una multa si no se inscriben cuando son elegibles. El Período de Inscripción Inicial para la Parte B es el mismo que para la Parte A.

Existen algunas excepciones para inscribirse en la Parte B cuando una persona es elegible por primera vez. La más común es cuando la persona aún tiene cobertura médica a través de su trabajo. En este caso, debe inscribirse en la Parte B dentro de los 8 meses posteriores a la pérdida de dicha cobertura.

La Parte B de Medicare tiene una prima mensual mínima de $185 (en 2025), aunque esta cantidad puede ser mayor dependiendo del nivel de ingresos. Si una persona se inscribe tarde en la Parte B, pagará una multa mensual junto con su prima.

La Parte B tiene deducibles y copagos más bajos que la Parte A. El deducible solo debe pagarse una vez al año, mientras que los copagos se aplican cada vez que la persona recibe servicios médicos.

Comprender la Parte C de Medicare (Medicare Advantage)

La Parte C de Medicare, también conocida como Medicare Advantage, fue introducida en la década de 1990 para ofrecer beneficios adicionales a quienes deseaban acceder a más servicios a través de sus planes de seguro.

¿Qué es la Parte C de Medicare / Medicare Advantage?

Medicare Advantage combina las coberturas de la Parte A y la Parte B, y además ofrece más opciones dentro del plan. La mayoría de los planes Advantage también incluyen la Parte D, que cubre medicamentos recetados.

Comparación con el Medicare Original (Parte A y Parte B)

La Parte C de Medicare combina la cobertura oficial de Medicare con servicios privados. Los pacientes seguirán pagando sus primas de la Parte A o Parte B a medicare y también pagarán primas a una aseguradora privada para servicios adicionales que desean cubrir. Deben estar inscritos en la Parte A o Parte B antes de añadir el plan Advantage que desean.

Tipos de planes disponibles bajo Medicare Advantage

Medicare Advantage no es una cobertura obligatoria. Es simplemente una opción disponible para quienes desean mayor cobertura. Los planes Advantage cubren servicios como atención dental, cuidado de la vista, servicios auditivos, planes de medicamentos recetados, e incluso productos o servicios de salud y bienestar.

Medicare Advantage es la opción para muchas personas que desean mantener la consistencia de la cobertura que tenían a través de sus empleos. Cuando las personas buscan planes de Medicare en línea, generalmente lo primero que ven es una lista de compañías de seguros privados que ofrecen una variedad de opciones de planes. Es importante que todos revisen cuidadosamente la cobertura y los costos de cada plan Advantage para asegurarse de obtener los beneficios esperados.

Comprendiendo la Parte D de Medicare (Cobertura de Medicamentos Recetados)

La Parte D de Medicare es un plan opcional que se introdujo en 2003 y se ofrece a través de compañías de seguros privados.

¿Qué es la Parte D de Medicare?

La cobertura de medicamentos recetados hace que los medicamentos sean mucho más accesibles para los jubilados, antes de que estos planes estuvieran disponibles. Si bien los planes de la Parte D de Medicare son ofrecidos por aseguradoras privadas, están obligadas a ofrecer ciertos medicamentos con límites en los copagos.

Importancia de la Parte D

Las personas mayores, hoy, disfrutan de vidas más largas y saludables que nunca. Sin embargo, la mayoría aún tiene al menos una condición de salud que requiere medicamentos. Ya sea insulina para la diabetes, medicina para la presión arterial o algún medicamento para controlar el colesterol. Muchas personas dependen de planes como la Parte D de Medicare para tener acceso a sus medicamentos de forma continua y a precios accesibles.

La Parte D es especialmente importante para los adultos mayores con diabetes, ya que la insulina tiene un límite legal de $35 por suministro mensual. Esto facilita enormemente el manejo de la enfermedad para miles de personas que tienen Medicare.

Cómo inscribirse en la Parte D de Medicare

Si está inscrito en Medicare y no tiene cobertura de medicamentos recetados por otra fuente que no sea Medicare, debe inscribirse en la Parte D. Si se inscribe tarde, se le puede aplicar una multa por no haber tenido cobertura equivalente o mejor a la de la Parte D. Para inscribirse en la cobertura de medicamentos recetados, primero debe estar inscrito en Medicare Parte A o Parte B. Muchos planes de Medicare Advantage incluyen la Parte D en el precio de su prima, lo que permite crear un plan de seguro integral que cubra todas las necesidades de salud a un precio accesible.

Explorando los Planes Suplementarios de Medicare (Medigap)

Los planes Medigap ayudan a cubrir gastos como deducibles y copagos. Son opcionales, pero deben adquirirse dentro de los primeros 6 meses después de cumplir 65 años o de inscribirse en la Parte B de Medicare. Esto significa que las personas mayores consideren esta cobertura al momento de inscribirse en Medicare. Después de ese período inicial, aún pueden estar disponibles las inscripciones, pero podrían costar más y no estar garantizados. Existen 10 tipos de planes Medigap, y cada uno está estandarizado sin importar qué compañía de seguro privado lo ofrezca.

¿Cómo elegir el plan de Medicare adecuado?

A medida que las personas se acercan a los 65 años, es necesario comenzar a informarse sobre sus opciones y requisitos de Medicare. Aunque muchas coberturas son estándar, los beneficios adicionales deben considerarse cuidadosamente. Cada persona tiene una situación única, por lo que es útil consultar con un profesional de Medicare que entienda qué ofrece cada plan. Los agentes de seguros de Medicare no cobran a quienes se inscriben, por lo que las personas mayores no tienen que preocuparse por pagar para obtener respuestas a sus preguntas.

Opciones y próximos pasos con Medicare

Medicare ofrece la cobertura de seguro que los adultos de 65 años o más necesitan para cuidar su salud. Aunque inscribirse puede ser sencillo, es importante revisar todas las opciones y elegir el plan que mejor se adapte a sus circunstancias y presupuesto. LCH, cuenta con consejeros certificados en nuestras oficinas de Kennett Square, West Grove y Oxford que con gusto pueden responder sus preguntas y ayudarle a inscribirse en Medicare. Llámenos al 610-444-7550 para obtener más información sobre la inscripción a Medicare.